Crean en Argentina una red con IA que identifica una posible estafa, antes de que el usuario de un banco caiga

Una nueva estrategia tecnológica se ha diseñado para prevenir fraudes financieros en el sur del continente, se trata de una red interbancaria que aplica inteligencia conductual y análisis de dispositivos en tiempo real para identificar operaciones sospechosas antes de que el dinero cambie de manos.

La herramienta se llama ‘BioCatch Trust Argentina’ y se basa en un modelo que combina más de 3.000 indicadores de comportamiento digital con información sobre cuentas, dispositivos, sesiones y eventos no monetarios.

La herramienta analiza movimientos, tiempos de respuesta y patrones inusuales para alertar posibles fraudes sin vulnerar la privacidad del usuario – (Imagen Ilustrativa Infobae)

El sistema analiza en tiempo real cómo se comporta un usuario durante una operación (ya sea desde una computadora o desde un dispositivo móvil) e identifica patrones que podrían indicar una manipulación externa, un engaño o el uso fraudulento de una cuenta.

El corazón de esta tecnología está en el análisis conductual, concretamente en velocidad y presión al escribir, movimientos del mouse o la pantalla táctil, tiempos de respuesta entre clics, secuencias atípicas y otros datos que, en conjunto, permiten construir un perfil de comportamiento.

Si una sesión difiere de los patrones habituales del usuario o si la cuenta receptora presenta características similares a las de otras cuentas asociadas a fraudes, el sistema genera una alerta. Esa señal se comparte de inmediato con las entidades bancarias involucradas, que pueden bloquear la transacción y comenzar una revisión antes de que los fondos sean retirados.

Tecnología de detección anticipada redefine la seguridad en transferencias digitales – (Imagen Ilustrativa Infobae)

A diferencia de las soluciones tradicionales, centradas en identificar actividades irregulares después de consumado el fraude, esta tecnología se enfoca en prevenir.

Funciona como una red inteligente que se fortalece con cada institución que se integra; cuantas más señales se recopilan de diversas operaciones, más preciso se vuelve el sistema al detectar amenazas emergentes o desconocidas.

Una de sus principales funciones es combatir las llamadas cuentas mulas, utilizadas por redes de ciberdelincuencia para recibir y mover dinero producto de estafas. Estas cuentas actúan como intermediarias y suelen formar parte de esquemas distribuidos que dificultan el rastreo de los fondos.

Más de 3.000 indicadores técnicos son procesados por una red bancaria que busca frenar transferencias sospechosas en Argentina – (Imagen Ilustrativa Infobae)

La red tecnológica analiza tanto la cuenta emisora como la receptora y su comportamiento dentro de la red para detectar vínculos que no son visibles en operaciones aisladas.

El mecanismo está pensado para actuar incluso cuando el fraude ocurre fuera del entorno bancario. Muchas estafas actuales, como falsas inversiones, correos electrónicos comprometidos o engaños sentimentales con fines económicos, comienzan a través de canales ajenos a la entidad financiera.

En estos casos, el cliente realiza la operación convencido de que actúa de forma legítima. La tecnología conductual permite detectar incongruencias en la interacción, incluso si las credenciales son correctas y el dispositivo es reconocido.

BioCatch Trust no accede a datos personales ni a contenidos sensibles. La información que circula dentro de la red está anonimizada y se limita a indicadores técnicos que permiten evaluar el riesgo sin comprometer la privacidad. El sistema se integra a los motores de decisión de los bancos, que conservan el control sobre la autorización o bloqueo de cada operación.

Este tipo de tecnología no depende de reglas estáticas. Aprende continuamente, ajusta su evaluación del riesgo y se adapta a nuevos patrones de fraude. En un entorno donde los atacantes modifican sus tácticas con rapidez y combinan ingeniería social con técnicas automatizadas, la capacidad de adaptación es clave.

Actualmente, bancos como Galicia, Santander y Naranja X forman parte de esta red en Argentina. Aunque la iniciativa es reciente, forma parte de una tendencia global que busca reemplazar el enfoque fragmentado de la lucha contra el fraude por una arquitectura colaborativa entre instituciones.

La misma tecnología ya fue implementada en Australia y se proyecta su expansión a otros mercados con alta actividad digital.